作为就业大吸纳器的小微企业受影响严重，尽快为小微企业纾困解难，对增加就业维护社会稳定…
新冠肺炎疫情发生以来，大量小微企业停工停产，一时间，小微企业的纾困、救急性贷款需求增多。但是小微企业无抵押物这一事实成为其融资路上的绊脚石，要想解决这一问题，必须要有突破口，记者调查发现，为企业建立信用体系，以此为担保来获得贷款的方法在目前看来可行性较大。
鼓励银行加大对小微企业的支持是疫情发生以来国务院常务会议多次提及的事情，最近一次决定提高普惠金融考核权重和降低中小银行拨备覆盖率，促进加强对小微企业的金融服务，又是小微企业的一大利好。
对于发展比较成熟的企业，用建立白名单这样的方式增加企业的信用以得到银行的贷款确实作用很大，特别是在这非常时期，对恢复当地经济发展起到了较大的推动作用。不过对于一些正在发展中，或者刚刚起步的小微企业，情况可能就不太乐观。
长期以来，小微企业贷款难，难在没有抵押物、没有担保、没有信用风险分担机制。从银行的角度说，银行管理风险，需要担保、需要抵押物来控制风险。这种矛盾是解决小微企业融资问题最大的障碍。此次加上疫情的影响，一些企业短期内的偿还贷款能力下降，贷款需要展期、延期，增加了银行不良贷款的潜在风险。这些情况更加剧了矛盾的严重性。
这个矛盾要从两方面来解决。一方面是推动银行提高对小微企业的风险管理的能力，就是要认真分析小微企业的财务状况和现金流的情况，减少对小微企业抵押品的过度依赖。另一方面是要解决信息不对称问题。银行要开发更适合小微企业这种轻资产、没有抵押物企业的产品，就要充分利用现代技术，特别是大数据技术，对客户进行数据画像，开发数据风控的产品，这样银行通过数据对企业充分了解，也可以不需要担保和抵押物。
信用贷不需要提供抵押物，比较适合处于创业初期的企业，为此，大力推动信用贷的发展能够加快解决上述提到的矛盾。但是记者在调查中发现，信用贷也存在一些额度较小，无法满足企业需求的问题。在创新信贷产品方面，要求银行业金融机构及时推出适合小微企业特点的信用信贷产品，优化信贷审批流程，提高贷款需求响应速度，适当增加信用贷款额度，延长贷款期限，加大对“首贷户”的信贷投放力度，抓紧落实中小微企业贷款临时性延期还本付息政策。
观察、监管鼓励双管齐下 提高银行服务小微企业意愿。
科技公司
2021-11-23T10:03:43.271
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